Cuando Marta revisa su cuenta bancaria, descubre que los números no cuadraban. Con una boda en el horizonte y el coche haciendo ruidos extraños, necesita una solución que le ofrezca efectivo rápidamente. Por eso, reluctante pero esperanzada, se plantea la posibilidad de obtener un préstamo online.

"¿Debería acudir a un intermediario?"

Esta es una duda común y la respuesta puede influir significativamente en la rapidez y las condiciones de la financiación.

En este artículo exploraremos los pros y los contras de acudir a un intermediario para obtener un préstamo online.

¿Qué es un intermediario financiero?

Un intermediario financiero actúa como un puente entre el prestatario y las diversas entidades financieras que ofrecen préstamos.

Estos intermediarios, tales como agentes o corredores, facilitan la búsqueda y el proceso de solicitud de préstamos al evaluar las necesidades financieras del cliente y buscar las mejores ofertas disponibles que se ajusten a su perfil crediticio.

La principal función de un intermediario es simplificar el acceso a múltiples opciones de financiación, asegurando que el prestatario pueda comparar y elegir entre diferentes alternativas sin tener que gestionar múltiples solicitudes de forma individual.

Por otro lado, los préstamos sin intermediarios, como define Kreditium, son aquellos que se obtienen directamente del prestamista, sin la intervención de terceros. Esto implica que no hay agentes ni corredores involucrados, lo cual puede llevar a tasas de interés más bajas, un proceso más rápido y una mayor transparencia para el prestatario.

Al eliminar la figura del intermediario, se reducen los costes adicionales asociados a sus servicios, y se facilita un contacto directo entre el prestamista y el prestatario, potencialmente mejorando la claridad y eficiencia del acuerdo financiero.

Ventajas de usar un intermediario

Si seguimos con nuestra historia ficticia, seguramente, cuando Marta comenzó a considerar la opción de solicitar un préstamo online, se encontró abrumada por la cantidad de ofertas y términos financieros complicados que necesitaba comparar y entender.

En este contexto, acudir a un intermediario puede ofrecer varias ventajas significativas:

1. Acceso a múltiples ofertas con una sola solicitud: Un intermediario tiene relaciones establecidas con varias entidades financieras. Esto no solo ahorra tiempo, sino que también aumenta las probabilidades de encontrar una oferta que se ajuste mejor a las necesidades y capacidad de pago del usuario. En lugar de tener que navegar por docenas de sitios web y comparar condiciones, el intermediario lo hace por ella, presentando solo las opciones más relevantes.
2. Asesoramiento personalizado y soporte en el proceso de solicitud: Los intermediarios no solo facilitan la obtención de préstamos, sino que también ofrecen asesoramiento personalizado basado en el perfil financiero del cliente. Esto significa tener a alguien que le explicara los términos y condiciones de cada oferta, ayudándola a entender aspectos críticos como las tasas de interés, los plazos de pago, y las penalizaciones por pago anticipado. Este nivel de soporte puede ser crucial para aquellos que no están familiarizados con el proceso de solicitud de préstamos.
3. Posibilidad de obtener mejores tasas de interés o condiciones: Aunque podría parecer contradictorio, en algunos casos, los intermediarios pueden conseguir tasas de interés más competitivas que las que un cliente podría obtener por su cuenta. Esto se debe a que tienen el poder de negociar con los prestamistas debido al volumen de negocio que generan, y a menudo pueden acceder a ofertas especiales o tarifas reducidas que no están disponibles directamente al público.

Desventajas de usar un intermediario

Sin embargo, muy pronto, Marta descubre que no es oro todo lo que reluce y lo que en principio parecía un servicio interesante, a la hora de la verdad, se queda en casi nada.

Estas son las desventajas de utilizar un intermediario online para conseguir un préstamo.

1. Costes adicionales: comisiones o tarifas por servicio: Aunque muchos intermediarios promocionan sus servicios como gratuitos para el prestatario, es importante entender cómo se estructura realmente su modelo de negocio. En muchos casos, estos intermediarios reciben comisiones de los prestamistas por cada préstamo gestionado, lo que podría influir en la imparcialidad de las ofertas presentadas.
2. Soporte limitado en servicios "gratuitos": En la práctica, cuando un servicio de intermediación se ofrece de forma gratuita, el nivel de soporte personalizado del que se habló en las ventajas puede ser inexistente. El usuario podría encontrarse en una situación donde, después de ser dirigido a un prestamista, el intermediario se desentiende completamente de las dudas o problemas que surjan. Esto deja al prestatario tan solo como si hubiera contactado directamente con el prestamista, sin ninguna guía adicional para navegar el proceso de solicitud o entender los términos del préstamo. De hecho, en estos escenarios, es común que el intermediario recomiende simplemente contactar directamente con el prestamista ante cualquier consulta, eliminando así uno de los beneficios más importantes de su servicio.
3. Riesgos de privacidad y seguridad de datos personales: Al optar por un servicio de intermediación, Marta debe compartir su información financiera personal con un agente adicional además del prestamista. Esto incrementa los riesgos potenciales de exposición de datos personales, especialmente si el intermediario no cumple con los estándares adecuados de seguridad y privacidad.

Entonces, ¿qué suelen ofrecer estos intermediarios?

Consideraciones finales

Al evaluar si recurrir a un intermediario para obtener un préstamo online es la mejor opción, hay varios factores críticos a considerar.

Un intermediario puede reducir significativamente el tiempo para investigar y comparar diferentes prestamistas y ofertas de préstamos. Este ahorro de tiempo se debe a la capacidad del intermediario de acceder rápidamente a múltiples opciones y presentarlas de manera organizada.

Sin embargo, más allá de la consolidación de ofertas y la posible simplificación inicial del proceso, los beneficios adicionales pueden ser limitados.

Uno de los aspectos más importantes antes de proceder con un intermediario es confirmar si este va a cobrar alguna tarifa por sus servicios.

Aunque muchos intermediarios publicitan que sus servicios son gratuitos para el prestatario, esto puede ser engañoso.

Antes de proporcionar cualquier dato financiero o personal, y especialmente antes de comprometerse con un método de pago, se debe revisar todas las casillas de aceptación de condiciones generales. Es esencial leer la letra pequeña para entender completamente qué está aceptando y cualquier obligación financiera que pueda estar asumiendo.